西班牙房贷不了怎么办?
2018年9月,我老婆拿到西班牙绿卡,并在当地买了一个二手小房子。当时由于我老婆是外国人,贷款很难办理,就全款买的。
后来因为疫情,工作调动,我们打算回国发展。于是就想把这套房卖了换汇回去(这套房在马德里市区,地理位置不错,但是因为是二手房且没有装修,所以一直没什么人来看房)。因为我们手上刚好有一张1万欧的西班牙银行存单(以前移民西班牙的时候,移民局要求存满两年才能取,因为疫情,所以移民局特批准我们可以提前取出来),于是就打算用这张卡作为首付款来支付房子的首付。然后剩下的钱再从国内打款过去给我老婆还贷。
本来一切都很顺利,但是到了银行,却被告知因为我是外国人,并且没有在当地缴纳一年的社会险和住房基金,所以不能直接以中国人的身份贷款。而如果我以境外人员的身份贷款的话,最多只能贷到房屋总价的50%,而且利率还要比本地人要高出许多。 听到这个结果,简直如五雷轰顶一般。毕竟我们已经在西班牙买了房子,车也买了,生活也基本定居在了那里。
现在突然要回到起点,感觉所有的努力都前功尽弃了。。。 我们去咨询了律所和中介,他们给的答案都是一样的,就是不可能以我的名义在当地贷款买房。 难道我就这样折戟了吗?我不甘心!于是我灵机一动,想到了我之前买的那个保险——永居卡保险。
当时我办永居卡的时候,移民律师告诉我,为了稳妥起见,最好再买一个一年期的保险,这样万一移民局审查的时候查到有犯罪记录或者不良记录的申请人,可以免掉申请人的签证拒签的风险。 于是我找到了当时办永居卡时移民律师给我们推荐的保险公司,想以保险理赔的方式把钱打到我老婆账户上。
可是保险公司的人却告诉我,这个保险是用来保障移民申请的,并不包含在西班牙本地购买房产。除非我能在西班牙找到一家愿意承保此类风险的保险公司(显然这是不可能的)。 最后,就在我们一筹莫展之际,我想起了之前在西班牙买房时的银行顾问给我的私人建议:如果未来你打算换汇或者出售房产,可以通过抵押贷款的方式来解决资金问题。因为按照法律规定,外国人是可以抵押房产进行贷款的。 但是,有一个前提条件,就是要找西班牙本地银行指定的借贷机构(Autorizado)才行。因为根据西班牙法律,外国人是不能直接从本地银行融资的。 而一般的房地产经纪公司是不懂这些法律的,所以即便你找他们帮你找银行,他们也有理由推脱责任。 最后我们在网上搜索到了一个叫做GARONTE的借贷机构,据说可以帮助华人解决各类金融难题,立即电话沟通。没想到他们的英语非常好,而且非常专业,很快就明白了我们的困境,并承诺可以帮我们搞定一切。最终,我们不仅拿到了银行贷款,还比预期节省了不少费用(因为国外房产交易必须现金交易,所以不能走退税程序来省钱;而国内房产交易则一般都可以享受到免税待遇)。